Автомобиль в кредит: выгоды и потери покупателя
Умелое использование кредитных программ помогает облегчить решение разных проблем. В то же время кредитование способно и заметно осложнить жизнь. Особенно если брать займ под влиянием сиюминутного решения, без хотя бы минимального анализа своего бюджета. Рассмотрим все достоинства банковского займа при покупке автомобиля, а также его недостатки.
Положительные стороны кредитования
- Кредит на авто помогает получить долгожданный автомобиль в течение месяца, в то время как накопление нужной суммы может отодвинуть его приобретение на много лет.
- Если автомобиль необходим для ведения бизнеса, его приобретение в кредит полностью оправдано. Во-первых, это позволит решить проблему с транспортом, необходимым для перевозки товара, для сдачи авто в аренду или для других потребностей предпринимателя. Во-вторых, средства, полученные от использования купленного автомобиля, можно направить на погашение займа, а собственные деньги расходовать на дальнейшее развитие бизнеса.
- Помните, что банки устанавливают более суровые условия на приобретение автомобилей с пробегом. Если же Вы берёте кредит на новый автомобиль, банки, вероятно, предоставят возможность снижения первоначального взноса и размера процентной ставки, могут увеличить срок кредитования.
- При оформлении кредита непосредственно в автосалоне можно стать владельцем авто в течение часа.
- Выгодные условия кредитования можно получить, участвуя в одной из многочисленных акций.
Недостатки приобретения автомобиля в кредит
- При получении кредита заёмщик берёт на себя определённые финансовые обязательства. Он должен ежемесячно выплачивать кредитору часть тела кредита + проценты. Но и это не всё — вам предстоит оплачивать множество комиссионных и страховых начислений. Банки взимают отдельную плату буквально за каждое действие…
- И новый, и подержанный автомобиль нуждается в ежегодном страховании. Не забудьте прибавить оплату полисов КАСКО и ОСАГО при расчёте собственных возможностей. Кроме того, многие банки могут потребовать застраховать жизнь самого автовладельца. Дополнительные страховые траты в общей сумме могут достигать 10% от цены автомобиля.
- Большинство кредитных программ на покупку авто предполагает внесение первоначального взноса. Его размер — в среднем около 20% от стоимости автомобиля. Если таких накоплений у гражданина нет, он нередко принимает опрометчивое решение и берёт потребительский кредит. И теперь он должен каждый месяц делать выплаты по двум займам вместо одного. Можно найти предложения, не требующие первоначального взноса, однако некоторая сумма всё равно потребуется на оплату банковских комиссий.
- Ещё один существенный минус — отсутствие выбора страховой компании с более выгодными тарифами. Банки, как правило, предлагают оформить страховку у своих партнёров, что заметно ограничивает возможности клиента в поиске минимальных тарифов.
- Возможно, Вы захотите сэкономить и взять беспроцентный кредит. Казалось бы, более выгодные условия найти трудно. Но если Вы попробуете произвести расчёты, то окажется, что такой займ обойдётся даже дороже стандартной кредитной программы. Весь фокус заключается в высоких комиссионных, размер которых часто превышает годовую процентную ставку. Кроме того, Вы можете переплатить и за страховку, ведь страховую компанию вам будет выбирать банк-кредитор. А страховая компания, не опасаясь, что Вы уйдёте к конкурентам, может не только взимать с вас плату по явно завышенным тарифам, но и потребовать установку на автомобиль дорогостоящей сигнализации.
- Невозможно купить в кредит недорогой автомобиль, срок эксплуатации которого превышает семилетний рубеж. В такой ситуации проще оформить обычный потребительский кредит, а заодно сэкономить на страховке автомобиля. Но чтобы получить такую экономию, нельзя оформлять купленное авто в качестве залога.
- При покупке машины в автосалоне вам придётся соглашаться на условия банков, которые являются партнёрами данного салона. Конечно, можно найти кредитора самостоятельно, но тогда не стоит рассчитывать на помощь менеджеров в оформлении документов.
Отказаться от кредита при покупке автомобиля сложно, но перед принятием окончательного решения нужно тщательно взвесить все последствия, чтобы все выгоды от использования займа не были перечёркнуты его недостатками.