Для чего нужно страхование при кредитовании

Любые сделки с финансами сопровождаются рисками, поэтому, страхование при кредитовании практически всегда обязано. В особенности это касается кредитных услуг. Кредитующие компании не являются благодетельными лицами, поэтому стремятся максимально обезопасить себя от неудачных сделок, не допустить убытков. Особенно крупными, такие убытки могут быть при авто или ипотечном кредитовании. Соответственно, должен существовать рычаг, позволяющий обеспечить такую сделку.

Выгоды страхования при кредитовании

Задача обеспечения кредита должна нести выгоду не только кредитной структуре, но и самому заёмщику. Поэтому активно практикуется услуга «страхование кредита». Это комплекс мероприятий, главной целью которых является возможность выплаты возмещения (со стороны компании-страховщика) кредитору, если кредитополучатель не выполняет обязанности по договору по той или иной причине. Эти нарушения могут иметь разный характер:

• несвоевременные выплаты;
• непогашение процентов;
• полное игнорирование долговых обязательств.

Когда оформляется страхование при кредитовании

Перед подписанием кредитного соглашения, гражданин должен оформить страховку, конечно если она предусмотрена. Клиент должен тщательно изучить договор страхования при кредитовании. Для оформления страхования будущий дебитор должен разбираться в тонкостях этого вопроса. Он должен выяснить для себя, нужно ли ему, является ли страхование обязательным согласно гражданскому законодательству.

Для кредитного учреждения, страховка гарантирует возврат денег, которые были выданы дебитору. Это своего рода гарант на случай если с заемщиком что-то случиться. Поэтому работники финансовой компании пытаются навязать всевозможные виды страховок, которые существуют при заключении кредитных сделок.

Для гражданина, который взял кредитные деньги, страховка тоже играет немаловажную роль. В случае неспособности оплачивать банковскую ссуду, выплаты производит страховая организация. Чтобы это произошло надо оформлять страховку на определенные непредвиденные ситуации, которые могут произойти во время периода кредитования.

Виды страховок и правила страхования при кредитовании

Страхование залогового имущества. Страхование при кредитовании является обязательным и регулируется федеральным законом. Она применяется в ипотечном и автомобильном кредите, а также в других сделках на более крупную сумму. В качестве залога может быть любое ценное имущество. Это может быть квартира, дом, земля, транспортное средство и другое имущество. Если заемщик отказывается от заключения данного вида страховки, то кредитное учреждение ему также откажет в предоставлении банковского займа. Без этой страховки невозможно заключение кредитного договора, где присутствует пункт внесения залога.

Страхование жизни и здоровья человека. Эта страховка является самым спорным видом. По закону она добровольная, но служащие кредитного учреждения настойчиво навязывают ее так, что будущему дебитору от нее не отвертеться. Финансовая компания ставит выбор перед заемщиком, если он заключает данную страховку, то ему предоставляются более лояльные условия по банковской ссуде:

• — уменьшается процентная ставка за пользование кредитными средствами,
• — увеличивается срок кредитного соглашения, а следовательно размер ежемесячного платежа будет меньше,
• — работники банка выдадут более крупную сумму, чем без страхования по кредиту.

Если гражданин отказывается от ее заключения, то проценты поднимутся на несколько пунктов выше. Но, может быть и вообще отказ от предоставления кредита.

Для заключения данной страховки, человек не должен иметь хронических заболеваний. Компенсация не выплачивается, если гражданин покончил жизнь самоубийством, а также умер или получил инвалидность в результате алкоголического или наркотического состояния. Заемщику надо самостоятельно решить для себя вопрос о заключении данного вида страхования.

Страховка на случай потери работы. Она выплачивается только при сокращении штатов или ликвидации работодателя. Является добровольной и заключается в случае согласия человека. Страхование позволяет защитить интересы сторон за счёт компании-страховщика.

Титульное страхование. Заключается на случай появления неожиданных наследников на купленное жилище. Его можно заключить при ипотечном кредитовании.

Как рассчитывают страховку?

Общая сумма страховки — это определённый процент от тела кредита, точное значение которого устанавливает кредитор. Например, если страховочная сумма по вашему договору на 20 000 рублей будет составлять 30%, её точное значение — это 6 000 рублей. Если срок действия кредитного договора составляет 12 месяцев, то зачастую общая сумма страховки разбивается на равные части.

Обязательное ли страхование при кредитовании?

Никто не любит неожиданные платежи, особенно если они тщательно «скрыты». Страховочные платежи в договорах о кредитовании зачастую не пишут крупным и заметным шрифтом прямо на первой странице. Поэтому заёмщик может приходить в недоумение — откуда взялась такая сумма переплаты?

Инициатором страхования может быть и сам заёмщик. Это позволит ему получить куда более высокие шансы на одобрение по заявке. Да и кредитор нуждается в точном прогнозировании своей прибыли и заинтересован застраховать, например, полученное в залог транспортное средство от угона, повреждения или уничтожения.

Мероприятия по страховке ипотеки, овердрафта, потребительских займов полностью законны и активно проводятся банками. При этом заёмщик должен понимать, что навязать ему данную услугу не имеют права, если он:

• не хочет сотрудничать со страховой организацией, предложенной кредитором;
• не хочет платить страховые комиссии.