Как банки проверяют заемщиков перед выдачей кредита?

При обращении человека в банковскую организацию за финансовой помощью, сотрудники устраивают ему проверку. Но как банки проверяют заемщиков перед выдачей кредита?

Они обязаны удостовериться, что потенциальный клиент своевременно вернет заемные деньги вместе с начисленными процентами. Для этого, кредиторы предъявляют определенные требования и условия, которые должен выполнить гражданин для получения кредита.

Как банки проверяют заемщиков

Этапы проверки для заемщика

Человек должен пройти несколько этапов проверки, чтобы финансовая компания вынесла свой вердикт. В ходе рассмотрения заявки оценивают следующие параметры:

  1. Количество баллов по скоринговой системе, данные дебитора проверяются в автоматизированном режиме. Чем больше баллов, тем больше вероятность оформить кредитное соглашение.
  2. Состояние кредитной биографии. Работники кредитного учреждения посылают запрос в БКИ. Если отчет показывает, что в истории есть недостатки, то гражданин может получить отказ в получении займа.
  3. Осуществляется проверка работодателя, где трудится будущий заемщик.
  4. Происходит проверка размера заработной платы.
  5. Также осуществляется проверка указанных сведений в заявочной анкете.
  6. Если в договоре присутствует залоговое имущество, то его нужно проверить на принадлежность к заемщику, чтобы собственность принадлежала только ему.

Если человек занимается предпринимательской деятельностью, то ему нужно будет предоставить всю бухгалтерскую отчетность и ждать приезда работника финансовой компании, чтобы тот на месте проверил условия его работы и визуально оценил выгодность бизнеса. Затем на основе анализа документов ИП делается окончательный вывод о платежеспособности данного заемщика.

Проверка обязательств заемщика

В БКИ стекается информация не только о кредитных обязательствах, но и сведения от коммунальных служб, мобильных операторов и судебных приставов, если открыто исполнительное производство. Если гражданин не брал кредиты, то история считается нулевой. В этом случае дебитор может получить только ссуду на небольшую сумму или вовсе получить отказ.

Сейчас кредиторы применяют при решении о выдаче заемных денег специальные программы, которые проверяют все необходимые данные за несколько минут. Окончательный вердикт принимают должностные лица кредитного учреждения.

Что проверяют банковские организации?

На первоначальном этапе проверяются следующие показатели человека:

  1. Его возраст.
  2. Половую принадлежность.
  3. Семейный статус.
  4. Образование.
  5. Сфера работы и опыт.
  6. Количество иждивенцев.
  7. Общая сумма дохода.
  8. Место прописки.

Проверка кредитной истории

Дальше отправляется запрос в БКИ. В полученном отчете можно просмотреть все данные о предыдущих займах, определить были ли просрочки по ним. В общем, он дает представление о финансовой дисциплине гражданина и его ответственности. Перед подачей заявки, человек должен сам проверить свою кредитную биографию и убедиться в ее положительности. Запрос лучше делать через последнего кредитора. Вот как банки проверяют заемщиков, им важна любая информация о заемщике.

Проверка фирмы-работодателя

Далее проверяется благополучие работодателя и его деятельность. Клиент должен работать в организации, которая придерживается законной деятельности, а не пытается обойти правовые рамки, чтобы быть рентабельной. Гражданин должен предоставить документальное подтверждение размера заработка и стажа трудовой деятельности. Сотрудники звонят работодателю и узнают всю интересующую информацию о дебиторе.

Если в работе предприятия или компании замечены незаконные действия или есть предпосылки к банкротству, то человеку могут отказать в кредите из-за его работодателя. Отрицательное решение можно получить, если будет даже высокая заработная плата.

Проверка анкетных данных

Потом дело доходит до проверки анкеты заемщика. В ней заемщик указывает следующую информацию:

  1. Личные и паспортные сведения.
  2. Место прописки и проживания.
  3. Сведения о месте работы.
  4. Размер заработка и другие подработки.
  5. Наличие текущих займов.
  6. Размер семейного дохода.

В этом случае проверяют паспорт на оригинальность, а также личность дебитора проводят по специальным базам, где можно получить информацию о судимости, алиментах и других отрицательных качествах.

Проверка имущества

Если в кредитной сделке участвует залоговое имущество, то кредитор обращается в Росреестр и проверяет его на юридическую чистоту. Кроме этого заемщик должен предоставить определенный пакет бумаг и справок на данный залог, чтобы убедить банковскую организацию в том, что он является его полноправным владельцем. Если в залог вносится жилище, где проживают члены семьи человека, то нужно будет письменное согласие второго супруга на эту процедуру.

Кредитное учреждение смотрит не только на платежеспособность клиента, но и на другие показатели. Получить отказ в займе можно, если:

  1. Если у гражданина хорошая кредитная репутация, но он не имеет постоянного дохода и работает временными отрезками. Например, официанты или промоутеры.
  2. Если нагрузка на бюджет по выплате ссуды будет больше половины заработка человека.
  3. Если будущий клиент имеет кредитное обязательство в другой финансовой компании и не исполняет его.

Банковские организации осуществляют тщательную проверку гражданина, чтобы снизить риск не возврата своих денег. Если у них возникают какие-то сомнения в личности клиента, то они откажут в предоставлении займа. Вот как банки проверяют заемщиков!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *