Как сэкономить на ипотеке?

Как можно сэкономить на ипотеке? Многие россияне уже ввязли в это «болото» под названием ипотека. Кто-то на выгодных условиях, кто-то же нет. Но и в том и в другом случае каждый всё равно находится в стесненных условиях: постоянные платежи, невозможность перепланировки квартиры или дома без ведома банка и страховой, затруднения при продаже недвижимости, находящейся под ипотекой. Возникает парадокс: вроде бы и твоя недвижимость, а все равно свободно распорядиться ею нельзя. Но не многие знают про секреты ипотеки, как сэкономить свои средств и сократить срока ипотеки.

Как сэкономить на ипотеке

 

Разбираемся в страховке

Одним из обязательных условий предоставление ипотеки является страхование объекта залога (недвижимости), жизни и здоровья заемщика, а также так называемое титульное страхование (от утери права собственности). В каких-то случаях обязательным являются все три пункта, в каких-то лишь некоторые из них. В любом случае страхование обязательный процесс. Как же сделать это правильно?

  • Во-первых, стоит изучить предложение банка, а также список страховых компаний, сотрудничающих с банком. Так можно найти наиболее дешевую страховку.
  • Во-вторых, заключать договор стоит напрямую со страховой компанией, в некоторых случаях полис можно оформить даже онлайн, не посещая офис. Так вы экономите на посредниках, которыми иногда выступают и сами банки.
  • В-третьих, сумма страховки зависит от остатка долга. Не забывайте, что при продлении и переоформлении страховки вы можете предоставить справки из банка об остатке задолженности и уменьшить платеж.

Выгода выбора платежа

Существует два вида погашения кредита: аннуитетный и дифференцированный платеж. При аннуитетном погашении платеж всегда фиксирован и включает в себя основную сумму долга и проценты по кредиту в определенном соотношении: в начале срока большую часть платежа составляют проценты, в конце – основной долг. При дифференцированной системе платеж снижается на протяжении всего срока кредита. Соотношение выплат основного долга и процентов примерно одинаков. Поэтому в первые несколько лет платеж достаточно высок из-за большей суммы основного долга. Однако общая сумма процентов в данном случае значительно меньше, чем при аннуитетном погашении. Таким способом можно немного сэкономить на ипотеке.

Поэтому, если банк предоставляет вам выбор способа погашения, и вы обладаете достаточной платежеспособностью стоит выбрать дифференцированную систему платежа.

Магия досрочного погашения

Многие считают, что не рационально добавлять к ежемесячному платежу пару тысяч, но на самом деле это не так. При аннуитетной системе выплаты в первые пару лет закрывается большая доля процентов. Именно в этот период досрочное погашение более эффективно, даже малыми суммами. Основная суть экономии еще состоит в том, чтобы сокращать количество платежей (срок), а не их размер.

Разберем на примере:

У нас имеется ипотека размером 2 000 000 руб., сроком на 25 лет, со ставкой 12,25%, ежемесячный платеж 21 434, 88 руб.

Таким образом единоразовое досрочное погашение незначительной суммой в 1000 рублей экономит нам 22,5 тысячи и 1 месяц выплат. Систематическое же погашение кредита в течении года на эту же сумму экономит нам целых 215 тысяч. А также почти год выплат, что, согласитесь, достаточно весомо.
Так же можно погашать и гораздо большими суммами. Например, получив налоговый вычет, вложить его в погашение ипотеки. Предположим, что нам выдали налоговый вычет в размере 70 000. Экономия для вышеупомянутого примера составит 944 тысячи рублей, а срок кредита сократиться на целых 4 года!

Рекомендуем:  Льготное ипотечное кредитование для молодых семей

Как сэкономить на ипотеке в браке

 

Как сэкономить на ипотеке в браке

Если вы состоите в браке, то так же выгодно оформлять недвижимость на двоих. Выгода состоит в налоговом вычете, которые вы можете получить. По законодательству налоговый вычет может получить гражданин с официальным трудоустройством, то есть тот, кто отчисляет подоходный налог. Налоговый вычет на недвижимость не превышает 260 тыс. рублей или 13% от суммы, приобретенной недвижимости. Получить данный вычет имеет право каждый из супругов. Таким образом сумма вычета увеличивается до 520 тыс. рублей или же 26% от суммы недвижимости.

Экономия на ипотеке с помощью рефинансирования

Чем больше срок кредита и процентная ставка, тем большую сумму процентов приходится выплачивать. Зачастую получается так что сумма процентов раза в два превышает сумму основного долга. Как сэкономить на ипотеке? Существует такой инструмент — рефинансирование. Однако доступно оно не каждому.

Существует несколько необходимых требований к ипотеке для ее рефинансирования

  • ипотека должна выплачиваться больше 6 месяцев;
  • до окончания срока ипотеки должно быть более 3 месяцев;
  • ипотека не должна быть ранее реструктуризирована;
  • все предшествующие платежи по ипотеке должны быть оплачены вовремя и в полном объеме.

Таким образом, через полгода, внося платежи вовремя, вы имеете право уменьшить свой процент по ипотеке, воспользовавшись программой рефинансирования одного из банков.

Если рассматривать каждый из этих способов более подробно можно найти еще множество лайфхаков способных сберечь ваш бюджет. Главное не забывать, что экономить можно начать в любой момент!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *