Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса

Малый и средний бизнес постоянно нуждается в финансовой поддержке. Какие существуют проблемы кредитования малого и среднего бизнеса? Новичкам требуется стартовый капитал для открытия своего дела, предпринимателям «со стажем» нужен оборотный капитал для развития бизнеса, закупки оборудования, аренды производственных площадей, расширения автопарка и т.д. Банки охотно выделяют средства на кредитование предпринимателей, предлагая целый ряд кредитных программ:

• кредитные линии;
• овердрафт;
• лизинг;
• проектное финансирование и пр.

Требования банка

Любой бизнес связан с определёнными рисками. Именно по этому и существуют проблемы кредитования малого и среднего бизнеса. Не удивительно, что банк желает получить уверенность в возврате средств и надёжности заёмщика. Поэтому при подаче заявки на кредит предприниматель должен предоставить максимум информации о себе и своём бизнесе. В частности, кредитор заинтересован в получении сведений о финансовом положении компании, обороте средств на счетах, наличии других кредитных долгов. Кроме того, банк должен понимать, на какие цели Вы планируете потратить займ, из каких источников будут взяты средства на погашение долга.

Все таки решение проблем кредитования малого бизнеса, существуют, только их решить так гладко, как желаете не выйдет. Больше доверия у банка вызывают клиенты, которые уже имели положительный опыт кредитования, успешно выплатив один или несколько кредитов. Кроме того, шанс получить одобрение по заявке намного больше у предпринимателей, чей бизнес связан с торговлей, строительством и другими прибыльными секторами экономики. Если же Вы планируете потратить кредит на проектирование беспилотного такси или на производство консервов из мяса единорогов, кредитор вряд ли откликнется на вашу просьбу.

Тяжелее всего получить нужную сумму лицам, которые только начали свой путь в бизнесе. Хотя именно эта категория предпринимателей нуждается в особой поддержке. Банки в таком случае не спешат расставаться со своими деньгами. Отсутствие опыта и незнание рынка вполне могут привести заёмщика к быстрому разочарованию в успехе своего бизнеса. А значит, возмещение потраченных кредитных средств окажется под угрозой.

На что может рассчитывать заёмщик

Возможный размер кредита и процентной ставки заёмщик узнает лишь после того, как пройдёт собеседование с менеджером банка. Не стоит доверять рекламным объявлениям. В реальности и сумма, и проценты могут разительно отличаться от первоначально заявленных. Вначале кредитор должен оценить уровень бизнеса, проверить кредитную историю, уточнить возможность получения ликвидного залога. Только после этого начнётся выбор кредитной программы и обсуждение условий кредитования.

Даже если банк озвучил вполне приемлемый размер процентной ставки, не стоит спешить с оформлением договора. Вначале уточните, за что и в каком размере начисляются комиссионные. Эти, казалось бы, незначительные платежи вполне могут стать вашей головной болью на всё время действия кредитного договора. Возможно, вам придётся платить за:

• рассмотрение заявки;
• открытие кредитного счёта;
• досрочные выплаты;
• кассовое обслуживание и т.д.

Кроме того, многие банки могут потребовать застраховать залоговое имущество или жизнь заёмщика. Но это приведёт к появлению ещё одного источника расходов.

Обеспечение кредита

Для повышения шанса на получение кредита иногда достаточно передать банку залог, в качестве которого могут выступать:

• недвижимое и движимое имущество;
• производственное оборудование;
• финансовые средства, хранящиеся на депозите.

Нередко в залог передаётся то имущество, которое бизнесмен покупает за счёт кредитных средств. Кредиты без залога получить намного сложнее. В случае достижения такой договорённости предпринимателю придётся платить более высокую процентную ставку.