Страхование ипотечного кредита: тарифы, условия и реализация

Всем известно, что после того, как заемщик получает одобрение по ипотечному кредиту, банк обязывает застраховать приобретаемую недвижимость. Страхование ипотечного кредита обусловлено как непосредственно желанием банка обезопасить свои активы, так и предусмотрено российским законодательством.

Обязательное ипотечное страхование

Однако, стоит заметить, что в законе об обязательном ипотечном страховании говорится лишь о том, что заемщик обязан застраховать приобретаемое имущество только от повреждений или уничтожения. В свою очередь, банки требуют заключить договор комплексного страхования, в который, как правило, входит страхование жизни заемщика, его трудоспособности и так далее.

Надо заметить, что существует два вида страхования жилой недвижимости:

• страхование тела кредита, как правило это часть стоимости жилья,
• страхование полной стоимости недвижимости.

В первом случае, при возникновении страхового случая, заемщик получит лишь часть стоимости жилья. Во втором же — полную стоимость застрахованного имущества с учетом банковских процентов. Хотя второй вариант несколько дороже, он является наиболее выгодным для обеих сторон договора ипотечного займа.

Тарифы страхования ипотечного кредита

Как уже говорилось, при оформлении ипотечного займа, банк старается максимально застраховать заемщика. Стоит учитывать, что цена страховки, не фиксированная. Ее ставка напрямую зависит от того комплекса страховых случаев, которые страхуются.

Например, при оформлении страховки, ставки по страхованию ипотечных кредитов могут составлять от 1 до 2% от общей стоимости жилья. Ставка будет рассчитываться исходя из состояния помещения, его расположения, новизны и других субъективных или объективных рисков.

В случаях, когда клиент банка страхует собственную жизнь, страховщики рассчитывают сумму исходя из таких факторов:

• Как возраст,
• Наличия или отсутствия хронических заболеваний,
• Увечий,
• Возможную потерю трудоспособности и так далее.

Процент страхования ипотечного кредита может устанавливаться от 0,3% от суммы займа, до 1,5%, в некоторых случаях — 2%. Также банк предлагает застраховать созаемщиков, если такие имеются.

Некоторые кредитные организации включают в список обязательного страхования риски по приобретению жилья. Как правило, это касается жилья, приобретаемого на вторичном рынке. Существует риск совершения недобросовестной покупки или утраты права собственности.

Страховые случаи и реализация компенсации

После того, как заемщик ипотечного кредита оформляет страховку, его жилье переходит в статус застрахованного. Страхование ипотечного кредита является обязательным.

В случаях, когда у клиента возникает страховой случай, он обязан обратиться в банк, выдавший кредит и в страховую компанию. Как уже говорилось, страховые выплаты начисляются несколькими способами, зависящими от способа страхования. Если страховка была оформлена лишь на сумму долга, то страховую выплату получает непосредственно банк.

Также нужно заметить, что в случаях, смерти страхователя, выплаты и бремя кредита переходят к наследникам. На наследников распространяются все те же условия по выплатам, что и на первоначального страхователя.